在购车过程中，很多消费者都会遇到一个常见问题：4S店要求必须在其店内购买全险，否则不允许提车。这种做法虽然看似合理，但实际上存在一定的争议和风险。本文将对此情况进行总结，并通过表格形式对相关条款进行对比分析。
一、现象总结
近年来，不少消费者反映，在购车时4S店会以“不买全险就无法提车”为由，强制要求客户在该店购买保险。尽管这一行为并非法律明文规定，但部分4S店仍以此作为交易条件，导致消费者在保险选择上受到限制。
从消费者角度来看，这种做法可能带来以下问题：
- 价格偏高：4S店的保险报价通常高于第三方平台；
- 服务不透明：部分4S店在保险理赔、服务等方面缺乏保障；
- 自主权受限：消费者无法自由选择保险公司或保险方案。
二、保险选择对比表
| 项目 | 在4S店购买保险 | 自主选择保险公司 |
| 保险种类 | 通常为全险（含车损、第三者、盗抢等） | 可自由选择是否购买全险、附加险等 |
| 保费价格 | 一般较高，可能包含额外服务费 | 通常较低，可比价后选择最优方案 |
| 理赔服务 | 由4S店协调，流程较简单 | 需自行联系保险公司，可能需提供更多信息 |
| 投诉渠道 | 4S店内部处理，维权难度大 | 可向银保监会等机构投诉，维权更直接 |
| 车辆交付 | 可能被要求必须购买才允许提车 | 一般无此限制，按合同执行 |
三、建议与应对方式
1. 提前了解政策：在签订购车合同前，明确是否需要在4S店购买保险。
2. 多方比价：可以先在第三方平台查询保险价格，再与4S店协商。
3. 保留证据：若4S店强制要求购买保险，建议保留沟通记录，必要时可向市场监管部门投诉。
4. 理性消费：根据自身需求选择保险方案，避免因“被捆绑”而多花钱。
四、结语
虽然4S店在销售过程中拥有一定的话语权，但消费者也应具备基本的维权意识和选择权。面对“不在店里交全险就不给提车”的说法，消费者应理性对待，避免被不合理条款所束缚。在合法合规的前提下，合理选择保险方案，才能真正实现购车无忧。